Nieuwe Pensioenwetgeving: Wat betekent het voor jouw pensioenplanning?

Er staat een revolutie op stapel in de Nederlandse pensioensector. Je hebt dit waarschijnlijk al gehoord, maar wat er precies gaat veranderen, is voor velen nog onduidelijk. In dit artikel lichten we de belangrijkste wijzigingen in ons pensioensysteem toe, gebaseerd op uitgebreid onderzoek van overheidsdocumenten.

Van gegarandeerde uitkering naar variabele uitkering

In het huidige stelsel geeft jouw pensioenfonds je vaak een belofte over de grootte van jouw toekomstige pensioen. Helaas hebben strenge regelgeving en economische omstandigheden vaak tot gevolg dat deze beloften niet volledig kunnen worden nagekomen. Met het nieuwe stelsel wordt deze belofte afgeschaft en wordt de pensioenuitkering afhankelijk van het beleggingsrendement van het pensioenfonds. Dit brengt minder zekerheid met zich mee, maar het maakt wel een meer directe koppeling mogelijk tussen de economische groei en de waarde van je pensioen.

Jongeren subsidiëren ouderen niet meer

In het oude systeem betaalde iedere deelnemer van een pensioenfonds dezelfde premie, ongeacht hun leeftijd. Dit betekende dat jongeren, die theoretisch meer rendement konden behalen vanwege hun langere beleggingshorizon, indirect de pensioenen van ouderen subsidieerden. Met het nieuwe systeem wordt dit verschil aangepakt, waardoor elke werknemer zijn eigen individuele pensioenpotje opbouwt. Hierdoor wordt jouw pensioen meer in lijn met jouw bijdragen en de behaalde rendementen over de tijd.

Meer transparantie in het nabestaandenpensioen

Het nabestaandenpensioen gaat ook veranderen. In het nieuwe systeem is de hoogte van het nabestaandenpensioen niet langer afhankelijk van het aantal dienstjaren van de overledene. In plaats daarvan wordt een vastgesteld percentage van het loon van de overledene uitgekeerd aan de nabestaande. Deze wijziging maakt de regels duidelijker en eerlijker voor alle betrokkenen.

Duidelijkere regels voor het wezenpensioen

In het huidige systeem varieert de duur van het wezenpensioen afhankelijk van de pensioenregeling van de overleden ouder. Het nieuwe stelsel maakt een einde aan deze inconsistentie door het wezenpensioen standaard te laten lopen tot de 25e verjaardag van het kind. Daarnaast zal de maximale uitkering stijgen van 7% naar 20% van het salaris van de overleden ouder.

Eenmalige uitbetaling

Vanaf 2024 kun je bij pensionering ervoor kiezen om tot 10% van je opgebouwde pensioen in één keer op te nemen. Dit kan bijvoorbeeld handig zijn als je plannen hebt voor een grote uitgave, zoals een reis of een verbouwing.

Mogelijkheid voor vervroegd pensioen

Het idee van een opgeschoven AOW-leeftijd wekte bij veel 60-plussers onrust. Dit geldt met name voor mensen met fysiek veeleisende beroepen zoals stratenmakers of stukadoors. In de laatste jaren van hun werkende leven kunnen ze gezondheidsproblemen ervaren. Daarom streeft de overheid ernaar om deze mensen eerder te laten pensioneren. Op dit moment bestaat er een Regeling Vroege Uittreding (RVU). Dit is een uitkering die een werkgever aan een werknemer kan aanbieden om vervroegd met pensioen te gaan. Voorheen werd over deze uitkering 52% belasting betaald, maar als de werkgever uiterlijk op 31 december 2025 een RVU organiseert, hoeft deze belasting niet betaald te worden. Dit hangt wel af van enkele voorwaarden:

• De uitkering start niet eerder dan drie jaar voor de wettelijke AOW-leeftijd van de werknemer.
• De uitkering bedraagt maximaal €24.444.
• De afschaffing van de belasting is alleen van toepassing op uitkeringen die uiterlijk op 31 december 2025 ingaan.

Meer mogelijkheden om zelf pensioen op te bouwen

Heb je ooit van jaarruimte gehoord? Veel mensen hebben het, maar weinigen kennen het. Als je bij een werkgever te weinig pensioen opbouwt of zzp'er bent, heb je waarschijnlijk jaarruimte: dat is het maximale bedrag dat je dit jaar belastingvrij in een persoonlijk pensioenpotje mag storten.

Die jaarruimte zal aanzienlijk toenemen, vooral voor mensen met een inkomen tussen €40.000 en €60.000 per jaar. Dit betekent dat je meer ruimte hebt om zelf aanvullend pensioen op te bouwen als je te weinig pensioen opbouwt via je werkgever, of als je als zzp'er geen pensioenregeling hebt.

De dikke disclaimer

Het is belangrijk op te merken dat deze informatie gebaseerd is op de huidige stand van zaken, en dat er dingen kunnen veranderen. Ook is het belangrijk om te begrijpen dat deze veranderingen niet allemaal op hetzelfde moment zullen plaatsvinden. Veel van de wijzigingen worden in de loop van meerdere jaren geleidelijk ingevoerd.

De invoering van de nieuwe pensioenregelingen is een groot en complex proces dat tijd nodig heeft. Dus hoewel de nieuwe Wet toekomst pensioenen een aantal belangrijke veranderingen zal aanbrengen, zijn er nog steeds veel onbekende factoren en potentiële obstakels die de precieze details en timing kunnen beïnvloeden. Het is daarom altijd een goed idee om op de hoogte te blijven van de laatste ontwikkelingen en zo nodig advies in te winnen van een financieel adviseur bij Clarté financiële planning.

Blijf op de hoogte en zorg ervoor dat je een financieel plan hebt dat aansluit bij jouw persoonlijke situatie en doelen. Pensioenplanning is een essentieel onderdeel van een gezond financieel leven en het is belangrijk om hier tijd en aandacht aan te besteden.

Zo kun je op de volgende manieren betrokken blijven bij jouw pensioen:

Maak gebruik van online hulpmiddelen en bronnen

Er zijn tegenwoordig veel online hulpmiddelen en bronnen die je kunnen helpen om je pensioenplanning beter te begrijpen en te beheren. Websites zoals Mijn Pensioenoverzicht bieden bijvoorbeeld nuttige overzichten van je huidige pensioensituatie en toekomstige verwachtingen.

Vraag professioneel advies

Als je je overweldigd voelt door de complexiteit van pensioenplanning, overweeg dan om professioneel financieel advies in te winnen. Een financieel adviseur van Clarté financiële planning kan je helpen om een duidelijk plan op te stellen dat is afgestemd op jouw specifieke behoeften en doelen.

Tot slot, ongeacht de veranderingen die op til zijn, is het belangrijk om actief betrokken te blijven bij jouw pensioenplanning. Veranderingen in de pensioenwetgeving kunnen invloed hebben op jouw financiële toekomst, dus het is belangrijk om geïnformeerd te blijven en actie te ondernemen wanneer dat nodig is.