Clarté maakt gebruik van cookies

Clarté  gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden.

Akkoord
Niet akkoord
Wat is Financiële Planning en hoe krijg je grip op jouw financiële toekomst?

Financiële planning is het proces van het vaststellen van jouw financiële doelen en het ontwikkelen van een plan om deze doelen te bereiken. Het is een integraal onderdeel van het beheer van jouw financiële middelen en is gericht op het verbeteren van jouw financiële situatie.

Een belangrijk aspect van financiële planning is het creëren van overzicht over jouw financiële situatie en het identificeren van jouw financiële verplichtingen en wensen. Door deze informatie te analyseren en te evalueren, kun jij gericht stappen ondernemen om jouw doelen te bereiken.

Een financieel plan, dat onderdeel uitmaakt van financiële planning, helpt jou om jouw financiële situatie en doelen te overzien en jouw beschikbare middelen te beheren. Het biedt jou een helder beeld van wat je nodig hebt om jouw wensen en ambities te realiseren. 

Phone icon

bel ons op
?????

email icon

Stuur een mail naar
?????

hous icon

Bezoek ons op
?????

Financiële planning en life-events

De persoonlijke financiële doelen en drijfveren van onze cliënt staan centraal en niet het afsluiten van een financieel product. De onderliggende motivatie en behoefte zijn hierbij belangrijk en integrale advisering is hierbij leidend. Belangrijke levensgebeurtenissen (life-events) waar iedereen gedurende zijn of haar leven mee te maken krijgt zijn vaak aanleiding om een financieel planner in te schakelen. Hierboven staan een aantal voorbeelden van life-events waar je mee te maken kunt krijgen.

Om jou te helpen bij het maken van een goed financieel plan, is het verstandig om hulp te vragen aan een gecertificeerd financieel planner. Een CFP-gecertificeerde financieel planner heeft de juiste kennis en ervaring om jou objectief en deskundig advies te geven. Zo ben je verzekerd van een overzichtelijk en effectief financieel plan.

Een belangrijke vraag bij het zoeken van een financieel planner is welke tariefvorm het beste bij jou past. De meeste financiële planners werken op basis van uurtarief, maar er zijn ook alternatieven, zoals een vast bedrag. Samen met jouw adviseur kijk je welke tariefvorm het beste bij jou past en jouw financiële situatie.

Clarté hypotheken, verzekeringen en financiele planning is aangesloten bij de federatie van gecertificeerd financieel planners


Het doel is niet meer geld, maar financiele vrijheid
Financiele planning diagram

Het proces van Financiële planning

Financiële planning is een gestructureerd proces dat mensen helpt bij het beheren van hun financiële middelen om hun doelen te bereiken. Het omvat verschillende stappen die elkaar opvolgen: inventarisatie, analyse, advies, realisatie en update.

De eerste stap in het proces van financiële planning is de inventarisatie. Hierbij worden de financiële gegevens van een individu of een huishouden verzameld, zoals inkomsten, uitgaven, bezittingen, schulden en doelen. Het doel van de inventarisatie is om een duidelijk beeld te krijgen van de huidige financiële situatie en de doelstellingen op korte en lange termijn.

Na de inventarisatie volgt de analyse. Hierbij worden de verzamelde gegevens geëvalueerd en geanalyseerd. Dit omvat het identificeren van financiële risico's, het beoordelen van de huidige strategieën en het evalueren van de haalbaarheid van de gestelde doelen. De analysefase helpt bij het identificeren van hiaten en gebieden die verbetering behoeven in de financiële planning.

Op basis van de analyse wordt advies gegeven. In deze fase worden aanbevelingen gedaan om de financiële doelen te bereiken en de financiële situatie te verbeteren. Het advies kan betrekking hebben op verschillende aspecten, zoals vermogensbeheer, belastingplanning, pensioenplanning, verzekeringen en estate planning. Het advies is afgestemd op de specifieke behoeften en doelen van het individu of huishouden.

Na het advies komt de fase van realisatie. Dit is wanneer de aanbevelingen worden geïmplementeerd. Het kan betrekking hebben op het openen van beleggingsrekeningen, het afsluiten van verzekeringen, het opzetten van een spaarplan, het herstructureren van schulden en andere acties die nodig zijn om de financiële doelen te bereiken. Realisatie vereist discipline en consistentie om de aanbevolen strategieën te volgen.

Ten slotte is er de fase van de update. Financiële planning is geen eenmalige gebeurtenis, maar een continu proces. De financiële situatie en doelstellingen kunnen in de loop van de tijd veranderen, evenals de economische omstandigheden en wet- en regelgeving. Het is belangrijk om regelmatig de financiële planning te herzien en aan te passen aan nieuwe omstandigheden om ervoor te zorgen dat de doelen worden nagestreefd en dat eventuele wijzigingen worden geïntegreerd.

Financial pyramid 2

De behoeftepiramide van financiële planning

De behoeftepiramide van financiële planning bestaat uit drie niveaus. De onderste laag is bescherming, wat verwijst naar het waarborgen van financiële zekerheid en het beschermen tegen ongewenste gebeurtenissen. Dit omvat het afdekken van risico's door middel van verzekeringen, zoals levensverzekeringen, ziektekostenverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en verzekeringen voor eigendommen. Bescherming vormt de basis van een solide financiële planning, omdat het helpt om onvoorziene omstandigheden op te vangen en de financiële stabiliteit te waarborgen.

Het tweede niveau van de behoeftepiramide is sparen. Zodra de bescherming op orde is, is het belangrijk om een buffer op te bouwen voor toekomstige behoeften en doelen. Dit kan onder meer het opzetten van een noodfonds om onverwachte kosten op te vangen, het sparen voor grote aankopen zoals een huis of een auto, en het bijdragen aan een pensioenregeling om financiële zekerheid op de lange termijn te waarborgen. Sparen biedt een gevoel van financiële gemoedsrust en flexibiliteit bij het nastreven van doelen.

Het bovenste niveau van de behoeftepiramide is investering. Zodra er voldoende bescherming en spaargeld is opgebouwd, kan het overschot aan financiële middelen worden ingezet om te investeren en vermogen op te bouwen. Beleggen biedt de mogelijkheid om rendement te behalen op lange termijn en kan onder meer bestaan uit aandelen, obligaties, onroerend goed en andere beleggingsinstrumenten. Het doel van investeringen is om vermogen te laten groeien en op lange termijn financiële doelen te bereiken, zoals het opbouwen van een pensioenpot of het financieren van studiekosten voor kinderen.

Het proces van financiële planning, samen met de behoeftepiramide, biedt een kader voor het beheren van financiële middelen en het nastreven van doelen op een gestructureerde manier. Door de stappen van inventarisatie, analyse, advies, realisatie en update te volgen, kunnen individuen en huishoudens een solide financieel fundament leggen en hun financiële toekomst veiligstellen.

Heb je vragen? Neem vrijblijvend contact op

bedrijfs logo wit

Als jouw adviseur in Oirschot is het onze missie om ervoor te zorgen dat de financiële zaken in jouw privéleven goed geregeld zijn. Dit omvat niet alleen basisvoorzieningen zoals aansprakelijkheids- of andere schadeverzekeringen, maar ook de meer complexe aspecten zoals jouw hypotheek en financiële planning specifiek in Oirschot. Of je nu een huis koopt, trouwplannen hebt, gaat samenwonen, kinderen krijgt, voor studerende kinderen zorgt, of voorbereidingen treft om met werken te stoppen; wij staan klaar om je in Oirschot en omstreken te ondersteunen, zodat je optimaal voorbereid bent op deze en andere levensgebeurtenissen.

Contact
Openingstijden

Ma t/m Vr
09:00 - 17:00

Avonduren op afspraak

Kantoorgegevens

AFM

12041189
Kifid 300.015090
KVK 55516491
Volg ons op social media
Deel deze pagina
© Dutch media lab