De rente is gestegen, kun je nu minder hypotheek krijgen?

De meeste mensen zijn ervan op de hoogte dat de hypotheekrente in de afgelopen maanden is gestegen. Een veranderende rente heeft invloed op de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Maar hoe zit dit nu precies en hoeveel invloed heeft het?

 Maximale hypotheek berekening
Bij de berekening van de maximale hypotheek wordt onder andere gekeken naar de maximale maandlast dat opgebracht kan worden met het inkomen. Het is belangrijk dat er naast de maandlast voor de hypotheek nog voldoende van het inkomen overgehouden wordt om zorgeloos van te leven. Om die reden wordt een groot deel van het inkomen in de berekening gereserveerd om de maandelijkse kosten van bijvoorbeeld de boodschappen, hobby's, verzekeringen enzovoort te kunnen betalen. Wat er overblijft, zou verantwoord gebruikt kunnen worden om de hypotheeklast op te brengen. Bij een berekening van de maximale hypotheek wordt als het ware teruggerekend hoe hoog de hypotheek kan zijn om op deze maximale verantwoorde hypotheeklast uit te komen. 

Doordat de hypotheekrente stijgt, stijgt ook de maandlast van de hypotheek. Dat betekent dat bij een stijgende rente sneller aan de hiervoor beschreven maximale maandlast gekomen wordt. Je kunt dan ook zeggen dat als de rente hoger is, de uitkomst van de maximale hypotheekberekening lager is. 

Niet altijd minder hypotheek
Door de regels die opgesteld zijn over de maximale hypotheekverstrekking verloopt dit principe echter niet geleidelijk, maar laat het een grillig verloop zien. Dat betekent dat het niet altijd zo is dat je minder hypotheek kunt krijgen als de rente is gestegen. 

In de grafiek dat bij dit artikel is toegevoegd staat een voorbeeld van de maximale leencapaciteit van een gezien waarbij een van de partners een bruto jaarinkomen heeft van € 60.000 en de ander een bruto jaarinkomen van € 40.000 ontvangt. Hieruit is op te maken dat dit principe niet altijd opgaat. Wanneer je hypotheekrente bijvoorbeeld net onder de 2,01% ligt, dan krijg je minder hypotheek dan wanneer de rente 2,01% is of iets hoger.

 Conclusie
In de basis daalt het maximale hypotheekbedrag als de rente stijgt. Dat is iets om rekening mee te houden. Wanneer je bijvoorbeeld op zoek bent naar een woning en je hebt enkele maanden geleden een maximale hypotheekberekening laten maken, dan is het goed mogelijk dat je nu minder hypotheek kunt krijgen dan destijds. Wanneer je online een berekening maakt van de maximale hypotheek dan zal er echter geen rekening worden gehouden met het grillige verloop zoals in bijgevoegde overzicht te zien is. Hou hier rekening mee. Wanneer het nodig is om het maximale hypotheekbedrag te optimaliseren neem dan contact op met de ervaren hypotheekadviseur van Clarté. Deze weet namelijk wel precies aan te geven (zoals in het overzicht) wanneer je het meeste hypotheek kunt krijgen en kan helpen om op een gemiddelde hypotheekrente te komen waarbij de maximale hypotheekberekening wordt geoptimaliseerd. Zoals uit het overzicht duidelijk wordt kan dit veel schelen.